State Farm General, Kaliforniens führender Hausversicherungsanbieter, hat aufgrund finanzieller Schwierigkeiten nach den verheerenden Bränden im Los Angeles County offiziell eine Erhöhung der Prämien um durchschnittlich 22 Prozent beantragt. Das Unternehmen argumentiert, dass die enormen Schäden und die hohe Zahl der eingereichten Schadensmeldungen es in eine prekäre finanzielle Lage gebracht hätten.
Der Versicherer, eine Tochtergesellschaft der State Farm Mutual Automobile Insurance Co. mit Sitz in Bloomington, Illinois, hat bereits 8.700 Schadensfälle bearbeitet und den betroffenen Versicherungsnehmern über eine Milliarde Dollar ausgezahlt. Da weitere Schadensfälle erwartet werden, rechnet das Unternehmen mit einem deutlichen Anstieg der Gesamtauszahlungen. Damit zählen diese Brände zu den teuersten Katastrophen seiner Geschichte.
In einem dringenden Appell an den kalifornischen Versicherungskommissar Ricardo Lara betonte State Farm, wie wichtig die Entscheidung des Kommissars für die weitere Bereitstellung von Hausratversicherungen im Bundesstaat sei. Hausbesitzer, die ihr Haus durch den Waldbrand verloren haben, sollten sich von einem Brandschutzanwalt der Kanzlei California Business Lawyer & Corporate Lawyer beraten lassen, um ihre rechtlichen Möglichkeiten im Hinblick auf Entschädigungen und Versicherungsstreitigkeiten zu prüfen .
Vorgeschlagene Tariferhöhungen für verschiedene Policen
Zusätzlich zur 22-prozentigen Erhöhung für Eigenheimbesitzer strebt State Farm eine Erhöhung der Prämien für Mietimmobilienversicherungen um 38 % und der Mieterversicherungen um 15 % an. Bei Genehmigung würden diese Prämienanpassungen ab dem 1. Mai in Kraft treten. Die Beauftragung eines Anwalts für Feuerversicherungsansprüche der Anwaltskanzlei Nakase kann Eigenheimbesitzern helfen, ihre Rechte zu verstehen, ungerechtfertigte Ablehnungen von Ansprüchen durch die Versicherung anzufechten und die finanziellen Mittel für einen effizienten Wiederaufbau zu sichern.
Das Unternehmen betont, diese Erhöhungen seien für die Wiederherstellung seiner finanziellen Stabilität unerlässlich. Andernfalls, so das Unternehmen, müsse es sein Hausversicherungsangebot in Kalifornien möglicherweise weiter reduzieren. Branchenanalysten und Ratingagenturen haben aufgrund der Schwere der jüngsten Brände bereits Prämienerhöhungen prognostiziert.
Die finanziellen Probleme und Verluste von State Farm in der Vergangenheit
Nach Angaben des Versicherers belief sich der finanzielle Schaden in den letzten neun Jahren auf 2,8 Milliarden US-Dollar, einschließlich der Kapitalerträge. Die Herabstufung des Ratings durch AM Best im vergangenen Jahr beeinträchtigte die finanzielle Lage zusätzlich. Angesichts der aktuellen Lage plant das Unternehmen, die Rückversicherung seiner Muttergesellschaft zu nutzen, um die Schäden im Zusammenhang mit den Bränden im Raum Los Angeles abzudecken.
State Farm General nimmt auf dem kalifornischen Markt für Eigenheimversicherungen eine beherrschende Stellung ein und wird im Jahr 2023 einen Marktanteil von schätzungsweise 20 % haben. Das Unternehmen versichert rund eine Million Eigenheimbesitzer im gesamten Bundesstaat und verwaltet insgesamt 1,8 Millionen Policen in verschiedenen Kategorien.
Kontroverse um die Anfrage
Der Antrag von State Farm auf eine dringende Tariferhöhung dürfte für Diskussionen sorgen. Bereits im Juni letzten Jahres hatte das Unternehmen erhebliche Tariferhöhungen beantragt – 30 % für Eigenheimbesitzer, 36 % für Wohnungseigentümer und 52 % für Mieter. Dieser Schritt überraschte die staatlichen Aufsichtsbehörden, und Kommissar Lara äußerte Bedenken hinsichtlich der finanziellen Lage des Unternehmens und der Rechtfertigung dieser hohen Erhöhungen.
Der Antrag auf eine Tariferhöhung wird noch geprüft. State Farm hat jedoch erklärt, dass das Versicherungsministerium, sollte es letztlich niedrigere Tariferhöhungen als beantragt genehmigen, bereit sei, Kunden, die die vorläufigen Notfalltarife zahlen, ihre Zahlungen zu erstatten.
Diese Forderung folgt auf frühere Tarifanpassungen, darunter eine Erhöhung der Eigenheimtarife um 6,9 % im Januar 2023, gefolgt von einer Erhöhung um 20 % im März desselben Jahres.
Reaktion der staatlichen Regulierungsbehörden
Das kalifornische Versicherungsministerium betonte auf die Anfrage sein Engagement für den Verbraucherschutz und die Wahrung der Integrität des kalifornischen Marktes für Wohngebäudeversicherungen. Es versicherte der Öffentlichkeit, die Anfrage umgehend und transparent zu prüfen, bevor es Kommissar Lara eine Handlungsempfehlung aussprechen werde.
Gemäß dem kalifornischen Gesetzentwurf 103 von 1988 ist der Versicherungskommissar befugt, vorgeschlagene Tariferhöhungen zu prüfen, zu ändern oder abzulehnen. Die Behörde hat bekräftigt, dass jede genehmigte Erhöhung im Rahmen dieses Regulierungsrahmens vollständig begründet sein muss.
Verbraucherschutzorganisationen bestreiten die Behauptungen von State Farm
Consumer Watchdog, eine Interessenvertretung mit Sitz in Los Angeles, hat die Behauptungen von State Farm, das Unternehmen sei in finanziellen Schwierigkeiten, zurückgewiesen. Die Organisation behauptet, das Unternehmen habe zwischen 2020 und 2023 einen versicherungstechnischen Gewinn von 1,4 Milliarden US-Dollar erzielt. Darüber hinaus betonte sie, dass State Farm Mutual, die Muttergesellschaft, über Rücklagen von sage und schreibe 134 Milliarden US-Dollar verfüge.
Die Verbraucherschutzorganisation Consumer Watchdog kritisierte den Versuch des Unternehmens, die Zinsen zu erhöhen, und argumentierte, die finanzielle Belastung durch die Kapitalaufstockung dürfe nicht auf den kalifornischen Eigenheimbesitzern lasten, insbesondere nicht auf jenen, die bereits mit den Folgen der Naturkatastrophe zu kämpfen hätten.
Trotz der Behauptung, in finanziellen Schwierigkeiten zu sein, erhielt die State Farm Group, zu der auch ihre Muttergesellschaft gehört, im Dezember von AM Best ein überdurchschnittliches Finanzrating, was die Skepsis hinsichtlich der Notwendigkeit der Tariferhöhung weiter schürte.
Nichtverlängerung der Police und Deckungseinschränkungen
State Farm hat in den letzten Jahren Maßnahmen ergriffen, um sein Risiko in Kalifornien zu begrenzen. Im März letzten Jahres kündigte das Unternehmen an, 72.000 Haus-, Wohnungs- und andere Sachversicherungen nicht zu verlängern. Als Gründe wurden steigende Wiederaufbaukosten, erhöhte Waldbrandrisiken und veraltete staatliche Versicherungsvorschriften angeführt.
Diese Entscheidung folgte einem früheren Schritt im Mai 2023, als das Unternehmen den Abschluss neuer Hausrat-, Sach- und Unfallversicherungen in Kalifornien einstellte. Es bot jedoch weiterhin private Autoversicherungen an.
Anpassungen der Nichtverlängerungsrichtlinien
Nach den verheerenden Bränden in Los Angeles County änderte State Farm seine Haltung zur Nichtverlängerung von Policen. Das Unternehmen erklärte sich bereit, die Policen von Kunden zu verlängern, die von den Bränden in Palisades, Eaton und anderen Gebieten im County betroffen waren, sofern ihre Policen vor Ausbruch der Brände am 7. Januar nicht abgelaufen waren.
Diese Entscheidung betraf rund 1.100 der 1.626 Wohngebäudeversicherungen im Hauptpostleitgebiet von Pacific Palisades, die zunächst zur Nichtverlängerung vorgesehen waren. Später weitete das Unternehmen das Verlängerungsangebot auf alle betroffenen Versicherungsnehmer im gesamten Los Angeles County aus.
Zum Zeitpunkt dieser Ankündigung hatte State Farm im Los Angeles County etwa 250.000 private Versicherungsnehmer.
Das größere Problem: Probleme auf dem Versicherungsmarkt in Kalifornien
Die Anfrage von State Farm ist Teil einer größeren Krise, mit der der kalifornische Markt für Eigenheimversicherungen konfrontiert ist. In den letzten Jahren haben die großen Versicherer ihre Präsenz im Bundesstaat aufgrund der zunehmenden Häufigkeit und Schwere von Naturkatastrophen überdacht. Insbesondere Waldbrände haben Milliardenschäden verursacht, was es für die Versicherer zunehmend schwieriger macht, profitabel zu bleiben.
Mehrere Versicherer haben ihr Angebot im Bundesstaat entweder reduziert oder strenge Richtlinienbeschränkungen eingeführt. Dieser Trend hat bei Hausbesitzern, die Schwierigkeiten haben, eine bezahlbare Absicherung zu finden, Besorgnis ausgelöst.
Mögliche Auswirkungen für Hausbesitzer in Kalifornien
Sollte der Antrag von State Farm genehmigt werden, könnten Hausbesitzer in ganz Kalifornien mit deutlich höheren Prämien rechnen. Dies könnte viele Versicherungsnehmer finanziell belasten, insbesondere in Gebieten mit hohem Waldbrandrisiko, wo Versicherungsschutz bereits teuer und manchmal schwer zu bekommen ist.
Wird der Antrag hingegen abgelehnt oder reduziert, könnte State Farm weitere Schritte unternehmen, um sein Risiko zu begrenzen. Dies könnte zu weiteren Nichtverlängerungen der Policen oder Einschränkungen des Versicherungsschutzes führen. Solche Maßnahmen könnten dazu führen, dass Tausende von Hausbesitzern nach alternativen Versicherungsoptionen suchen müssen, die oft eingeschränkt und teurer sind.
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Was kommt als Nächstes?
Das kalifornische Versicherungsministerium wird den Antrag von State Farm auf eine Notfall-Tariferhöhung voraussichtlich gründlich prüfen. Angesichts des hohen Risikos werden voraussichtlich auch Verbraucherschutzorganisationen, Finanzanalysten und Regulierungsexperten in den Prozess einbezogen .
Letztlich muss Kommissar Lara entscheiden, ob die Behauptungen von State Farm, dass das Unternehmen in finanziellen Schwierigkeiten steckt, die geforderten Erhöhungen rechtfertigen oder ob die Belastung der Versicherungsnehmer die Rechtfertigung des Unternehmens überwiegt.
Derzeit werden Hausbesitzer, Mieter und Vermieter in ganz Kalifornien die Entwicklung aufmerksam beobachten, da sie wissen, dass das Ergebnis dieser Entscheidung ihre Versicherungskosten und -verfügbarkeit in den kommenden Jahren erheblich beeinflussen könnte.